Qué saber y qué significa

Si el extraordinario rescate del Secretario del Tesoro de Donald Trump no ayuda, podríamos tener una gran quiebra en nuestras manos. El New York Community Bank (NYCB) pudo haber tenido un breve respiro después de eso Un rescate de mil millones de dólares del nuevo director de la junta directiva Steve Mnuchinpero todavía giran muchas preguntas en torno a ello.

¿Qué es New York Community Bank y por qué es importante?

New York Community Bank, al 31 de diciembre, es 28º banco más grande de EE. UU., con activos por 116 mil millones de dólares. Sin embargo, es posible que esa clasificación haya bajado: el banco dijo hoy a los inversores que sus depósitos se ha reducido a 77 mil millones de dólares De los 81.000 millones de dólares que tenía hace un mes. (Además de los depósitos, los activos de un banco también pueden incluir préstamos e inversiones financieras en sus libros; era gran parte independientemente de por qué la crisis financiera se desarrolló de la forma en que lo hizo cuanto se han quejado los bancos de esfuerzos para fortalecer el sistema financiero.)

El negocio principal de NYCB son los préstamos inmobiliarios. Este Informe Anual 2022, la compañía promocionó su presencia en viviendas multifamiliares (edificios de apartamentos donde las leyes locales dictan cuánto pueden aumentar los propietarios los alquileres para sus inquilinos), hipotecas y almacenes. Si el nombre de NYCB le suena familiar, es porque es Una filial del Flagstar Bank rescató las jugosas partes del Signature Bank, que alguna vez fue otro pilar del sector inmobiliario de Nueva York, aproximadamente el año pasado. NYCB acababa de comprar un Flagstar unos meses antes.

Por cierto, la comunidad de Nueva York a la que hace referencia el nombre del banco es un suburbio de Long Island. El banco tiene su sede en Hicksville, Nueva York, en el condado de Nassau, a unos 20 minutos en coche al otro lado de la frontera desde Queens.

¿Qué tan grandes son los problemas de NYCB y qué pasaría si fracasa?

El NYCB está pasando apuros debido a un par de factores que han afectado a los bancos más pequeños de Estados Unidos: Altas tasas de interés y bajos valores de propiedades comerciales. Las tasas de interés más altas significan que los bonos y otras inversiones bancarias típicas valen menos, ya que los inversores los venden para comprar instrumentos de deuda con tasas de interés más altas. Esto deja a los bancos un poco más pobres e incapaces de soportar las dificultades económicas. Y es por eso volver a la discusión de la oficina sigue siendo fuerte, los edificios de oficinas y los financiados por muchos bancos locales valen menos. También empobrece un poco a los bancos porque perjudica el valor de los préstamos en sus libros.

Cuánto debería preocuparse por NYCB depende de algunas preguntas: ¿Tiene una cuenta bancaria allí con menos de $250,000? Eres bueno cuando las cosas van mal gracias a la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC).

¿Es usted un inversor inmobiliario en el área de Nueva York y busca recaudar dinero para su próximo edificio de apartamentos? Si NYCB no está presente, es posible que tenga un poco más de problemas para obtener un préstamo y es probable que sea más costoso. Sirva uno para sus sufridos inquilinos que tal vez tengan que comer algunos de esos costos para ti.

No puede evitar sentirse genial cuando posee acciones de NYCB. Las acciones de la empresa han caído un 64% este año. Y si el banco quebrara, ese número probablemente se acercaría mucho más a 100. Cuando el banco suizo Credit Suisse quebró el año pasado, era de propiedad estatal. El banco central saudita perdió el 80% de su (lamentablemente reciente) inversión cuando la UBS acudió al rescate.

Si usted es el presidente de la Reserva Federal, Jay Powell, probablemente se sienta más que un poco nervioso. Después Banco de Silicon Valley y banco Signature falló el año pasado, tuvo que asegurarle al mundo que todo iba a estar bien. «Sin embargo, las corridas bancarias y las quiebras de 2023 fueron dolorosos recordatorios de que no podemos predecir todas las tensiones que inevitablemente surgirán con el tiempo y el azar», dijo en un discurso en junio de 2023, destacando que «el sistema fue capaz de resistir los recientes shocks de autoridades reguladoras.» y debido a los esfuerzos de los legisladores, incluidos nuestros homólogos internacionales, en un sistema financiero globalmente conectado. Debe de nuevo Sería 1) molesto y 2) perjudicial para la confianza pública.

Respectivamente Minutas de la reunión de tipos de la Fed de enero.Sin embargo, todavía había quejas sobre «riesgos potenciales para algunos bancos relacionados con mayores costos de financiamiento, dependencia significativa de depósitos no asegurados, pérdidas no realizadas sobre activos debido al aumento de las tasas de interés a largo plazo o altas exposiciones (de bienes raíces comerciales)».

En una llamada con inversores en febrero, el presidente del NYCB, Alessandro DiNello, dijo que el banco está «centrado en reducir nuestra concentración de CRE lo más rápido posible».

¿Por qué está involucrado el exasesor de Donald Trump, Steve Mnuchin?

Antes de que Mnuchin fuera Secretario del Tesoro de la era Trumpél era el productor de la película. Pero primero eso era un financiero que ayudó con otro rescate bancario, Rescatando al prestamista de California IndyMac cuando fracasó durante la crisis financiera de 2008. Posteriormente, un consorcio de sus inversores vendió el banco con una ganancia de más de mil millones de dólares. Mucha gente estaba molesta por lo que hizo este banco durante el grupo inversor de Mnuchin, incluida la contribución la llamada práctica de «firma automática» que exacerbó la crisis de ejecuciones hipotecarias posterior a 2008. Pero el banco sobrevivió lo suficiente como para comprar CIT Group en 2014. ¿Y quién compró CIT Group en 2020? First Citizens Bank, con sede en Raleigh, que en un mundo pequeño de grandes bancos adquirió la estructura del Silicon Valley BankSegundos títulos estadounidenses de 2023 quiebra bancaria.

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