Mastercard y Dwolla utilizan la banca abierta para operar en mercados separados | Fuente de pagos

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Tarjeta MasterCard
Mastercard utiliza la banca abierta para permitir asociaciones y agregar nuevos productos.

Lionel Ng/Bloomberg

Los consumidores y las empresas buscan cada vez más relaciones de pago que sean digitales, que ofrezcan algo más que tecnología de punto de venta y centralizado con un solo proveedor. Para abordar esta necesidad, Mastercard y Dwolla han lanzado por separado herramientas basadas en banca abierta.

La banca abierta se refiere a bancos u otras instituciones financieras que permiten a terceros acceder a los datos de los clientes para permitir el acceso a múltiples productos financieros y no financieros a través de un único inicio de sesión. Dwolla y Tarjeta MasterCardcon raíces obvias en los pagos, están utilizando esta tecnología para ampliar las relaciones con diferentes segmentos de clientes: consumidores en el caso de Mastercard y clientes comerciales de Dwolla.

«Nos han oído decir que estamos en el camino hacia la diversificación de las tarjetas Mastercard», dijo Silvana Hernández, vicepresidenta de productos e ingeniería de América del Norte de la red de tarjetas. «La banca abierta es uno de esos pilares de la diversificación».

Impulso de Mastercard

La semana pasada, Mastercard lanzó Open Banking, un producto orientado al consumidor que se ofrece a través de los bancos.

Mastercard ofrece a los emisores que adopten su nuevo producto de banca abierta acceso gratuito a los servicios de verificación del titular de la cuenta de la red de tarjetas, verificación de la información de la cuenta y verificación del saldo de la cuenta, que incluyen tarjetas de débito para consumidores y pequeñas empresas de la marca Mastercard o productos prepagos recargables de uso general para el consumidor.

Según Beth Robertson, directora general de Keynova Group, los bancos emisores de tarjetas son una buena fuente de datos para la apertura bancaria.

Robertson dijo que una fortaleza clave de muchos bancos emisores a la hora de prestar servicios a los comerciantes es que pueden actuar como una ventanilla única, incluso si revenden productos de terceros. «Esto puede ser una ventaja particular para las empresas más pequeñas que no tienen los recursos para evaluar y trabajar con múltiples organizaciones para respaldar sus complejas necesidades de servicios financieros».

Se espera que esté disponible en la primera mitad de 2024, el servicio de Mastercard satisface las necesidades de un mercado de consumo cada vez más digital. Es posible que esta audiencia no esté acostumbrada a abrir cuentas bancarias en la oficina o que no sepa de memoria la información de su cuenta.

«Si usan un dispositivo móvil, puede resultar difícil ingresar toda esa información manualmente», dijo Hernández. «La banca abierta les permite dar permiso (a terceros) para acceder a sus credenciales».

El intercambio de datos también proporciona una manera más fácil para que los consumidores vean su información con menos navegación. «Además, el consumidor puede consultar más fácilmente sus saldos antes de realizar una transacción, lo que aumenta las posibilidades de que esa transacción sea exitosa», dijo Hernández.

Mastercard, que adquirió una empresa de tecnología de banca abierta finitud en 2020 ha utilizado esta y otras adquisiciones, junto con su desarrollo interno, para crear asociaciones para expandir los servicios independientemente de los ingresos por procesamiento de pagos. Card Network se refiere a la banca abierta como «tejido conectivo«, que conecta varios servicios y asociaciones.

El mercado de consumidores que buscan servicios digitales está creciendo y esto puede generar una demanda de banca abierta como método para permitir a los consumidores acceder a nuevos productos. La adopción de la banca móvil entre los consumidores de la Generación Z está creciendo a un ritmo que aumentará el número de usuarios estadounidenses de 20,7 millones en 2000 a 47,8 millones en 2026. Inteligencia interna.

Desarrollos Dwolla

Dwolla también utiliza Open Bank para agilizar la apertura de cuentas para este tipo de servicios móviles.

La compañía lanzó funciones de banca abierta la semana pasada, ampliando su servicio de pago de cuenta a cuenta para incluir verificación instantánea de cuenta, verificación de saldo y mitigación de fraude. La implementación está dirigida a empresas medianas y grandes que utilizan la API de Dwolla para proporcionar transferencias de banco a banco para respaldar la financiación de la cadena de suministro, adquisiciones, pagos corporativos y transacciones B2C.

Dwolla sostiene que estas transacciones son complejas para las empresas y requieren múltiples proveedores, múltiples API e integración técnica. Seguirá un nuevo servicio de banca abierta ConectarDwolla, un servicio lanzado en 2023 que permite pagos de cuenta a cuenta.

Estos lanzamientos de productos encajan con la estrategia de Dwolla de facilitar a las medianas empresas la adopción de pagos digitales. Bajo Dave Glaserquien se convirtió en director ejecutivo de Dwolla en el otoño de 2023, Dwolla también está trabajando más duro para ampliar las relaciones con los clientes existentes en una economía general más lenta, donde las empresas pueden querer trabajar con menos empresas de tecnología o pagos.

Glaser-Dave-Dwolla

Dave Glaser, director ejecutivo de Dwolla, ha encabezado la nueva tecnología de intercambio de datos de la empresa.

«Cuando estás en un período en el que hay muchas empresas emergentes, hay mucha innovación al mismo tiempo», dijo Glaser. «Por eso las startups se están centrando en encontrar proveedores de servicios de valor añadido que ofrezcan diferentes funciones».

Uno de los primeros en adoptar el servicio de banca abierta de Dwolla es una empresa que compra ahora y paga después que Glaser no identificó. Este cliente de BNPL conecta las cuentas bancarias del consumidor y del prestamista de BNPL para realizar las cuotas necesarias para pagar el préstamo de BNPL original.

«Una empresa podría haber tomado tiempo para construir o agregar un sistema de pago completamente nuevo o construir su propio sistema bancario abierto», dijo Glaser. Utilizando una alianza de banca abierta, el prestamista BNPL se unió a un único postor para respaldar todo el acuerdo, dijo. «¿Por qué crear dos conexiones cuando sólo necesitas conectarte a una?»

La banca abierta es particularmente efectiva cuando se abren cuentas en múltiples bancos con los que una empresa de pagos tiene acuerdos, dijo Enrico Camerinelli, asesor estratégico de Datos Insights.

«La banca abierta también es importante para la expansión de los servicios financieros, ya que el acceso a los datos de la cuenta bancaria con el consentimiento del cliente permite al proveedor de servicios de pago tener un perfil de riesgo más confiable de ese cliente», dijo Camerinelli, señalando que el lanzamiento de Mastercard está dirigido específicamente a los consumidores. , mientras que Dwolla’s es para clientes comerciales.

«Dwolla también conecta la banca abierta con la banca integrada», afirmó Camerinelli. Banca incorporada generalmente se refiere al proceso mediante el cual las empresas no financieras habilitan servicios financieros a través de conexiones de terceros.

«Es una propuesta de valor dado el acceso a múltiples cuentas», dijo Camerinelli.

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