Más allá de los titulares: una visión objetiva de la banca regional

Estamos a dos meses de 2024 y en lugar de mirar hacia el futuro y mantener el impulso positivo desde un Fuerte desempeño en el cuarto trimestre de 2023Me encuentro experimentando una sensación no deseada de déjà vu.

Los bancos regionales son una vez más el blanco de titulares dramatizados y a menudo engañosos, ya que, por segunda vez en menos de 12 meses, los expertos de la industria proyectan los desafíos particulares de una empresa en todo el sector.

He trabajado como director ejecutivo en la misma institución financiera durante más de dos décadas. Como tal, me siento obligado a compartir una perspectiva fáctica que, con suerte, ayudará a aliviar algunas de las preocupaciones que giran en torno a la información parcial.

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Una sola gota de lluvia no produce tormenta

El otro ingreso integral acumulado (AOCI) y el nivel de depósitos no asegurados no ajustados ayudaron a alimentar el fuego que los comentaristas encendieron innecesariamente contra los bancos regionales el año pasado. Fue un caso clásico de gente que no quería que los hechos interfirieran con una buena narrativa.

Una lección aprendida durante este tiempo fue la capacidad de varios actores del mercado para crear y alimentar una crisis basada en gran medida en los medios de comunicación. Las historias se centraron en el colapso de tres bancos, y sus problemas se convirtieron erróneamente en un presagio de toda la industria.

La búsqueda de titulares hizo que este problema fuera mucho más grande de lo que era, poniendo en acción causas y efectos peligrosos. Cuantos más titulares se centraban en esta narrativa sin fundamento, más gente creía que un colapso de la industria era inminente y eso influía en sus decisiones financieras.

Ahora, la excesiva concentración de bienes raíces comerciales en el prestamista regional con sede en Nueva York se posiciona como el canario en la mina de carbón para todos los bancos regionales. No está claro si este es un problema común para el prestamista.

Sin embargo, el dato que falta es que el prestamista experimentó otros problemas de esta magnitud tras la quiebra de un banco en la primavera de 2023 tras adquirir los activos.

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El otro zapato no cae

Los informes de resultados de finales de 2023 publicados recientemente confirmaron lo que ya sabíamos que era cierto y en lo que la gente debería centrarse: los indicadores básicos de desempeño de la banca regional se mantienen estables.

La mayoría de los bancos regionales, especialmente la UMB, estaban bien preparados y lograron resultados positivos. Actualmente, estas empresas están impulsando activamente el impulso continuo de este año. Si bien ha habido un cambio significativo en el uso del espacio de oficinas comerciales desde la COVID, es probable que estos problemas sigan siendo aislados.

Me gustaría señalar que esta no es la primera vez que los expertos causan una preocupación innecesaria entre el público. Hace poco más de 24 años, los expertos estaban convencidos de que el año 2000 causaría estragos masivos en los sistemas informáticos, incluidas las bases de datos financieras. Sin embargo, cuando el reloj marcó la medianoche del día de Año Nuevo, nada cambió.

Los bancos regionales son resistentes

La resiliencia del sector bancario ha sido evidente en los últimos meses a medida que la liquidez, los niveles de capital regulatorio, la calidad de los activos de la cartera de préstamos y las fuentes de financiamiento se mantienen sólidos. También me gustaría compartir algunos datos convincentes que, a pesar de transmitirse a diario, subrayan claramente la confiabilidad de los bancos regionales.

A finales de 2023, había 87 bancos regionales o medianos que cotizaban en bolsa con entre 10.000 y 100.000 millones de dólares en activos, lo que representaba casi 2,5 billones de dólares en activos totales. Las tasas de crecimiento a cinco años de estos bancos fueron sólidas, e incluyen:

  • Activos totales +64,7%
  • Ingresos totales +41,5%
  • Saldo medio del préstamo +59,9%
  • Saldo medio de depósitos +65,4%

Además, los ratios de capital muestran hasta qué punto los bancos pueden cumplir con sus obligaciones. En los últimos cinco años, la mediana del índice de capital total ajustado por riesgo para los bancos medianos ha mejorado entre un 0,47% y un 14,3%, muy por encima del mínimo regulatorio del 10% para considerarse bien capitalizado.

Necesitamos dejar de buscar una crisis.

Tengo gestionado consistentemente nuestra empresa a través de muchos desafíos reales, incluida la Gran Recesión de 2008 (donde fuimos uno de los primeros bancos en rechazar la financiación TARP) y la reciente pandemia mundial de COVID-19.

El año pasado agregamos Imaginary Crisis Management a esta lista. El desastre imaginado infundió miedo y confusión en el pueblo estadounidense, el mercado de valores y la industria financiera.

Vimos el impacto que una narrativa falsa puede tener en la economía, la percepción pública y la política, y la estabilidad del sistema financiero. Meses de tranquilidad, intercambio de datos y buen desempeño continuo finalmente nos permitieron volver a la normalidad en 2023, no sin antes provocar un caos innecesario.

Hay muchos desafíos importantes que enfrenta nuestro país y el mundo, pero la estabilidad bancaria regional no es uno de ellos.

Debemos responsabilizarnos a nosotros mismos y a los demás

La frecuencia constante de las noticias en tiempo real crea oportunidades y obstáculos.

Si bien nunca hemos estado en mejor posición para compartir información importante de manera rápida y eficiente, también recibimos regularmente detalles parciales e inexactos promocionados como hechos. Como tal, los insto a todos a ser curiosos, intelectualmente honestos y lo suficientemente valientes como para expresar opiniones de expertos cuando encontramos información errónea.

Si bien puede resultar intimidante salir y compartir sus pensamientos públicamente, es fundamental que los líderes hablen para garantizar que no sólo se escuchen las voces más fuertes, sino también las voces informadas y precisas. No se puede subestimar el impacto y la influencia de quienes ocupan posiciones de poder.

Recientemente, hemos visto comentarios de expertos de la industria que incluyen: Michael Barr, vicepresidente de Supervisión de la Reserva Federal, a lo que aplaudo. Espero que esto anime a más líderes a hablar en tiempos difíciles. Al reflexionar sobre la primavera pasada, a menudo me pregunto qué podría haber sido diferente si más líderes hubieran intervenido.

Haz tu tarea

Filtra el ruido de las noticias, las redes sociales, las conversaciones entre amigos y familiares. Haga todo lo posible para investigar el desempeño del banco, observe los eventos históricos para conocer el contexto y apóyese en aquellos con conocimientos profundos y especializados. Depender de comentarios superficiales puede oscurecer los hechos o simplemente desinformar.

Haga preguntas, busque información, piense críticamente, responsabilice a los expertos y asegúrese de que algo sea cierto antes de asumir, compartir o actuar.

Esto garantiza buenas intenciones, conversaciones productivas y una visión más precisa de lo que impulsa la conversación del día.

Foto de cabeza de Mariner Kemper

Mariner Kemper es presidente y director ejecutivo de UMB Financial Corporation

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