«Los consumidores no deberían preocuparse por los problemas del NYCB», dice el ex presidente de la FDIC

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Banco comunitario de Nueva York ha perdido el 7% de los depósitos en un mes turbulento cuando los clientes retiraron su dinero del banco comercial regional.

Según Sheila Bair, ex presidenta de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos de 2006 a 2011, la nueva inyección de capital del NYCB de más de mil millones de dólares lo sacará de una «lista de vigilancia» por otra posible quiebra bancaria.

«Los consumidores no deberían preocuparse por eso», dijo Bair, quien también es miembro del Consejo de Bienestar Financiero Global de CNBC y autor de la serie de libros para niños «Money Tales».

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El seguro de depósitos de la FDIC generalmente cubre $250,000 por depositante y banco por categoría de propiedad. Sin embargo, es posible obtener montos de cobertura más altos a través de cuentas conjuntas y cuentas fiduciarias con diferentes estructuras de cuentas, señaló Bair.

«Para los hogares típicos de Main Street, $250,000 es más que suficiente», dijo Bair.

Se pueden esperar más quiebras bancarias

Los problemas del NYCB se producen aproximadamente un año después del colapso de Silicon Valley Bank y Signature Bank, seguido del First Republic en mayo.

Con los riesgos de recesión, los pronósticos inciertos de las tasas de interés y la debilidad en el mercado de bienes raíces comerciales, es probable que se avecinan más quiebras bancarias, advirtió Bair en un editorial reciente para The Washington Post del que fue coautor con el profesor emérito de la Escuela de Economía de Londres, Charles Goodhart. .

Los recientes problemas bancarios fueron causados ​​en gran medida por una mala gestión bancaria. Pero la legislación para aumentar la rendición de cuentas de estos líderes se ha estancado en el Capitolio, escribieron.

Las acciones de NYCB subieron después de que el banco regional en problemas anunciara un aumento de capital de mil millones de dólares.

Los consumidores pueden consolarse con el hecho de que los reguladores bancarios han estado trabajando horas extras desde el año pasado para escudriñar a los bancos y garantizar que sean monitoreados de cerca, especialmente si tienen concentraciones de préstamos riesgosos u otros tipos de actividades que podrían causar estrés, dijo Dennis Kelleher. Presidente y director ejecutivo de Better Markets, una organización sin fines de lucro enfocada en crear un sistema financiero más seguro.

«Si usted es un depositante, el 99% de los depositantes no tiene que preocuparse porque los depósitos de hasta $250,000 están totalmente asegurados por la FDIC», dijo Kelleher.

Cómo comprobar la cobertura de su depósito

Es importante que los consumidores se aseguren de mantenerse por debajo del límite de depósito no asegurado, dijo Bair. Para ayudar con esto, la FDIC ofrece una herramienta en su sitio web para ayudar a los consumidores a probar su cobertura.

En caso de falla, los consumidores que caen por debajo de los límites de depósito asegurados generalmente pueden esperar un acceso continuo a sus depósitos, según Bair.

«La FDIC tiene un gran historial en la protección de estos depósitos», dijo Bair. «Si el banco quiebra, proporcionan un acceso inmediato y fluido en casi todas las situaciones, sin interrupciones en el acceso a la cuenta bancaria».

Los depositantes tienen una gran cantidad de información para monitorear a los bancos, incluso a través de estados financieros e informes de llamadas presentados ante la FDIC.

«La mayoría de los bancos regionales están bien», dijo Bair. «Los problemas se concentran principalmente en los bancos regionales con un rápido crecimiento y una gestión de riesgos muy deficiente, y creo que son una pequeña minoría de los bancos regionales».

Sin embargo, hay algunas instituciones frágiles, por lo que es importante reforzar los incentivos para la gestión de riesgos, afirmó.

Según Kelleher, las pequeñas empresas que necesitan proteger su flujo de caja y sus operaciones comerciales deben estar en alerta máxima.

«Las pequeñas empresas necesitan pensar en cuánto dinero tienen en el banco que podría estar estresado y si se sienten cómodas o no con el estrés en el banco», dijo Kelleher.

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