Los bancos deben tomar en serio los consejos de Nueva York sobre la selección de gerentes

El Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York recomienda ahora que los bancos realicen verificaciones de antecedentes sobre el carácter y la idoneidad de su personal superior. Las instituciones financieras deberían tomar en serio esta dirección y no tratarla simplemente como caldo de gallina para el alma de la empresa. En esta era de fracasos corporativos, incluidas las recientes quiebras de criptobolsas y quiebras bancarias, las directrices del DFS podrían convertirse rápidamente en leyes vinculantes.

La directiva, emitida el 22 de enero, se aplica a las organizaciones bancarias reguladas por el estado de Nueva York, así como a las sucursales, agencias y oficinas de representación de organizaciones bancarias extranjeras autorizadas por el DFS. También se aplica a instituciones financieras autorizadas o autorizadas conforme a la Ley Bancaria de Nueva York que no son bancos depositarios. La guía cubre la junta directiva y los ejecutivos de alto nivel de cada institución.

DFS incluso ofrece preguntas del mundo real durante el proceso de contratación que abordan una variedad de temas: deuda, cabildeo, demandas y consultas regulatorias pasadas. Esta lista también incluye preguntas sobre el pago de impuestos, sentencias y gravámenes, y rescisiones anteriores.

La agencia propone preguntas adicionales sobre endeudamiento, cabildeo, litigios pasados ​​o en curso, condenas penales y relaciones con auditores externos. La guía recomienda repetir el proceso de investigación periódicamente después de que las personas hayan asumido sus funciones durante algún tiempo.

Es un reconocimiento regulativo de que el tono comienza desde arriba. Sería fácil ver la guía como el enfoque continuo de DFS en la ejecución hipotecaria de Signature Bank, dado que el borrador de la guía se publicó para comentarios públicos apenas unas semanas después de la ejecución hipotecaria del banco en marzo de 2023. En un informe publicado poco después de la incautación, la agencia citó preocupaciones sobre «debilidades emergentes en el gobierno corporativo» en inspecciones anteriores del banco.

En ese momento, los comentaristas creían que la participación de Signature Bank en la industria de la criptografía condujo en parte a su incautación; La dirección de DFS ha argumentado repetidamente que la incautación no estaba relacionada con los vínculos criptográficos del banco. Sin embargo, al mismo tiempo, DFS había aumentado su enfoque y atención en la intersección de la banca y la industria de las criptomonedas luego de varias fallas en los intercambios de criptomonedas en 2022. Por ejemplo, semanas después del rápido colapso de FTX en diciembre de 2022, el DFS ordenó que los bancos y otras instituciones financieras con licencia en el estado de Nueva York debían buscar su aprobación antes de iniciar o expandir actividades relacionadas con las criptomonedas.

Teniendo en cuenta estos recientes incumplimientos, junto con la perspectiva de una recesión en un año de elecciones presidenciales, los formuladores de políticas y los reguladores pueden tratar de imponer requisitos de cumplimiento más estrictos a las empresas estadounidenses, especialmente a las instituciones financieras. Las recientes acusaciones penales federales de alto perfil contra el director ejecutivo de FTX, Sam Bankman-Fried, y el director ejecutivo de Celsius, Alex Mashinsky, resaltan la necesidad de una mayor supervisión ejecutiva. Codificar las directrices de la agencia en ley sería una victoria legislativa fácil en Nueva York y varios otros estados.

Es probable que la mayoría de las instituciones financieras maduras ya cuenten con políticas similares y hagan todo lo posible para examinar a los altos ejecutivos y miembros de la junta directiva. Sin embargo, aquellos bancos, intercambios de criptomonedas y otras instituciones financieras con brechas de control deberían seguir seriamente las pautas del DFS. Por ejemplo, la institución financiera debe garantizar que la verificación sea suficientemente exhaustiva, teniendo en cuenta el perfil de riesgo general de las actividades de la institución.

Además, las instituciones financieras deben garantizar que las evaluaciones de selección iniciales se revisen periódicamente y no se consideren necesarias sólo en el momento de la contratación del gerente. Las transacciones corporativas, como fusiones y adquisiciones, también deberían provocar un escrutinio de los ejecutivos recién incorporados.

Sería fácil para las instituciones financieras considerar que las orientaciones de los SFD son discrecionales. No tiene el mismo efecto que un reglamento o una ley vinculantes y, por tanto, tiene únicamente carácter consultivo. Al mismo tiempo, las instituciones financieras examinarían críticamente sus políticas de control y eliminarían cualquier deficiencia que encontraran en estas nuevas directrices.

Al tomar en serio las directrices de los SFD hoy, una institución financiera puede evitar el punto de mira regulatorio mañana.

Este artículo no refleja necesariamente la ley Bloomberg ni a Bloomberg Industry Group, Inc., el editor de Bloomberg Taxi. ni la opinión de sus propietarios.

Informacion registrada

Katherine Lemire es socia de Quinn Emanuel Urquhart & Sullivan y subdirectora general del Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York.

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