Los bancos de Kuwait se vuelven digitales | Revista de finanzas globales

Los bancos del emirato rico en petróleo también se están expandiendo por toda la región del Golfo.

A medida que los prestamistas kuwaitíes adoptan nuevas tecnologías a través de asociaciones de tecnología financiera e importantes inversiones internas en innovación, todos los principales bancos del emirato ofrecen ahora una amplia gama de productos y servicios digitales. «El mercado bancario kuwaití está experimentando un aumento en las soluciones bancarias digitales a medida que los clientes eligen cada vez más soluciones bancarias convenientes en línea», dice Abdulwahab Al-Rushood, director ejecutivo en funciones de Kuwait Finance House (KFH), el banco más grande del país. Predice que la inversión en tecnología digital seguirá creciendo rápidamente.

Dado que la mayoría de los kuwaitíes tienen menos de 35 años, la demografía es una fuerza impulsora. «Esta población joven tiende a ser más adepta y dependiente de la tecnología en su vida diaria, incluida la gestión de transacciones financieras», dice Salah al-Fulaij, director ejecutivo del Banco Nacional de Kuwait (NBK).

El Banco Central de Kuwait (CBK) está alentando el cambio. En 2022, lanzó el proceso de concesión de licencias para bancos digitales. Por ahora, los neobancos siguen siendo proyectos paralelos de prestamistas locales establecidos (NBK lanzó Weyay, Boubyan Bank tiene Nomo y KFH tiene Tam), pero se dice que otras aplicaciones de otras instituciones financieras y operadores de telecomunicaciones están en proceso.

CBK también fomenta la computación en la nube, la conectividad digital y la mejora de los sistemas de pago transfronterizos. Si bien Kuwait puede parecer más conservador que su vecino Dubai, el regulador se está moviendo en la misma dirección general, tratando de «lograr un equilibrio entre aprovechar y fomentar el crecimiento tecnológico en la industria de servicios financieros y proteger el sector financiero y bancario de Kuwait». explica el gobernador del CBK, Basilea A. Al-Haroon.

Los bancos kuwaitíes ya están «centrados en el futuro», dice Abdullah Al-Tuwaijri, director ejecutivo de banca privada, de consumo y digital del Boubyan Bank, uno de los prestamistas de más rápido crecimiento de Kuwait. «La turbulencia tecnológica está cambiando la forma en que los bancos generan ingresos al extender los servicios más allá de la banca. Los bancos que son los primeros en adoptar las nuevas tendencias del mercado son dueños del futuro.

Este futuro es muy prometedor. «La próxima etapa de desarrollo será aún más dinámica» con la integración de la inteligencia artificial y otras tecnologías emergentes, afirma Talal Bader Al-Othman, vicepresidente de gestión patrimonial de ABK Capital.

Al-Rushood predice que los bancos probablemente utilizarán conocimientos basados ​​en datos para mejorar los servicios personalizados y agilizar las operaciones. «Aquí es donde la inteligencia artificial y la robótica se volverán más dependientes, ya que la adopción de la IA generativa promete mejorar la toma de decisiones, la rentabilidad, la detección y prevención del fraude y la gestión de riesgos». Además de la IA, la banca abierta (el intercambio de datos entre bancos y proveedores externos a través de API) es un gran cambio para todos.

Históricamente, los bancos kuwaitíes se han centrado estrechamente en el mercado interno, excepto cuando siguen a los kuwaitíes ricos en sus empresas en Londres, París, Ginebra o Nueva York. Pero hoy en día buscan cada vez más expandirse hacia la región del Golfo en rápido crecimiento.

«Seguimos centrándonos estratégicamente en el mercado de proyectos del Consejo de Cooperación del Golfo (CCG), que está preparado para otra importante fase de expansión», afirma Al-Fulaij. Señala que NBK tiene presencia en Arabia Saudita, Bahrein y los Emiratos Árabes Unidos y espera capitalizar el «aumento significativo en la actividad de adjudicación de proyectos». Según Middle East Business Analysis, el monto total de contratos firmados en el Consejo de Cooperación del Golfo en 2023 alcanzó los 205 mil millones de dólares, un aumento del 88% respecto al año anterior.

Además de los megaproyectos, los bancos kuwaitíes buscan añadir valor a la gestión patrimonial, especialmente en el ámbito de los servicios digitales. En abril del año pasado, la filial del Banco de Londres y Oriente Medio (BLME) de Boubyan celebró una asociación estratégica con Abu Dhabi Commercial Bank y su filial islámica, Al Hilal Digital Bank, para llevar el neobanco de Boubyan, Nomo, a los clientes de los Emiratos Árabes Unidos. En mayo, el banco también abrió en Riad BLME Capital, la filial de inversión de BLME, el segundo banco islámico más grande de Europa. Tuwaijri dice que está «abierto a explorar nuevos mercados».

El populoso Egipto es uno de los destinos más atractivos para los bancos kuwaitíes. La filial de NBK en El Cairo ha logrado resultados excepcionalmente sólidos gracias a su sólida posición financiera y su ambiciosa agenda digital», afirma Al-Fulaij. KFH, que adquirió Ahli United Bank de Bahréin en 2022, ha ampliado su red más allá de Bahréin: Arabia Saudita, Egipto, Turquía, Malasia, Alemania y más. «Estamos considerando todas las opciones para un mayor crecimiento», afirma Al-Rushood.

Con mucho dinero y ofertas tecnológicas en expansión, los bancos kuwaitíes están preparados para intensificar su juego.

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