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¿Qué significa eliminar los cargos por pagos atrasados de las tarjetas de crédito para los bancos más grandes de Estados Unidos?
Un informe de Goldman Sachs Equity Research del martes (5 de marzo) examina el impacto en la pérdida de ingresos de estos bancos tras una nueva norma de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB), que reducirá estas tarifas de 32 dólares a un promedio de 8 dólares.
«Esperamos que los bancos de gran capitalización tomen medidas para mitigar el impacto de la pérdida de ingresos por la reducción de los cargos por pagos atrasados, que podrían incluir 1) aumentos de la APR sobre nuevos saldos, 2) cambios en los acuerdos de participación con los minoristas y 3) posible introducción de tarifas de mantenimiento de cuenta, entre otros», escribió según un informe del analista de Goldman, Richard Ramsden, Buscando Alfa.
El estudio proyectó que el impacto de los cambios en las tarifas por pagos atrasados en las ganancias por acción (BPA) promediará -2,4% en 2025. Ramsden escribió que afectaría más a Citigroup, con un impacto estimado en las EPS de 2025 del 6,4%, en comparación con el impacto de las EPS de PNC. sería sólo el 0,7%.
Las conclusiones de Goldman se produjeron después de que la CFPB anunciara el martes que había finalizado un cambio en la regla de cargos por pagos atrasados de las tarjetas de crédito. La regla se aplica a los emisores más grandes con más de 1 millón de cuentas.
«Hoy en día, la industria de las tarjetas de crédito genera más de $14 mil millones en ingresos por cargos por pagos atrasados cada año, lo que según nuestra investigación es más de cinco veces el costo para las empresas», dijo el director de la CFPB, Rohit Chopra, en un comunicado de prensa anunciando el cambio.
«Cobran estas tarifas a los consumidores incluso si su pago se retrasa un poco o está fuera de su control».
La Asociación de Banqueros Estadounidenses ha criticado el cambio de reglas, argumentando que la CFPB sofocará la competencia, reducirá el acceso al crédito y generará más deuda.
El mes pasado, la CFPB publicó un informe que mostraba que los mayores emisores de tarjetas de crédito cobraban a los consumidores tasas de interés entre 8 y 10 puntos más altas que las ofrecidas por los bancos y cooperativas de crédito pequeños y medianos.
Mientras tanto, PYMNTS escribió el martes que el cambio de reglas de la CFPB podría afectar negativamente la capacidad de los bancos para invertir en innovación.
«Un conjunto limitado y cada vez menor de tarifas puede dar a los reguladores una ventaja, pero en última instancia la medida podría tener consecuencias no deseadas ya que los bancos buscan reducir costos en otros lugares para compensar el impacto recortando algunos servicios y características de productos», dice el informe. .
