Las ganancias de los bancos estadounidenses para todo el año 2023 siguen siendo altas

Los ingresos netos de los bancos estadounidenses en 2023, de 256.900 millones de dólares, representan un desempeño resistente a pesar de la continua incertidumbre económica y geopolítica.

Pero los ingresos netos del cuarto trimestre de 38.400 millones de dólares disminuyeron un 43,4% respecto al trimestre anterior. La fuerte caída de las ganancias en el cuarto trimestre se debe a mayores gastos no financieros y de comisiones y menores ingresos no financieros. En comparación con el tercer trimestre, el margen de interés neto cae dos puntos básicos, hasta el 3,28%.

El NIM disminuye a medida que el crecimiento de los costos de los depósitos y de los pasivos no relacionados con los depósitos superó el crecimiento del rendimiento de los activos. A pesar de la caída en el trimestre, el NIM de la industria todavía está tres puntos básicos por encima del NIM promedio prepandemia del 3,25%. El NIM de Community Bank del 3,35% se mantuvo sin cambios con respecto al trimestre pasado, pero está 28 puntos básicos por debajo del promedio prepandémico.

Depósitos de particulares en el cuarto trimestre, aumento del crédito

Las cifras positivas del cuarto trimestre incluyen el crecimiento de los depósitos privados por primera vez en siete trimestres. Los depósitos internos aumentaron un 1,1% desde el tercer trimestre de 2023 hasta 186.900 millones de dólares.

El crecimiento de los depósitos a plazo conduce a un crecimiento de los depósitos internos, mientras que los depósitos a plazo disminuyen por séptimo trimestre consecutivo. Los depósitos asegurados estimados (crecimiento 0,4%) aumentan trimestre a trimestre. Los depósitos no asegurados reportados cayeron durante el trimestre, pero habrían aumentado por primera vez en ocho trimestres si las transacciones en la filial de un banco importante no hubieran afectado los datos publicados. Excluyendo ese banco, la industria aumentó los depósitos no asegurados en 92.400 millones de dólares, o un 1,4%, en el trimestre.

Además, la industria informa un crecimiento de los préstamos en el cuarto trimestre.

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Por GlobalData

Los saldos de préstamos y arrendamientos aumentan un 0,9% a 107.500 millones de dólares en comparación con el trimestre anterior. Esta es la tasa de crecimiento de préstamos más alta reportada por la industria en 2023. El crecimiento de los préstamos con tarjetas de crédito (6%) promueve el crecimiento de los préstamos. Las tasas de criminalidad están aumentando, pero se mantienen por debajo del promedio anterior a la pandemia.

La tasa de amortización neta del sector manufacturero aumenta 14 puntos básicos en comparación con el trimestre anterior y 29 puntos básicos en comparación con el año anterior, hasta el 0,65%. Las tarjetas de crédito aumentan el saldo neto anual de la cuenta. La tasa de descarga neta de la industria es 17 puntos básicos más alta que el promedio anterior a la pandemia.

Resiliencia después de un período de estrés de liquidez

El presidente de la FDIC, Martin Gruenberg, dijo: “La industria bancaria ha demostrado resiliencia después del período de tensión de liquidez que comenzó en 2023. El beneficio neto se mantuvo elevado durante todo el año. Los indicadores generales de calidad de activos fueron favorables y la liquidez de la industria se mantuvo estable. Sin embargo, la continua incertidumbre económica y geopolítica, las continuas presiones inflacionarias, la volatilidad de las tasas de interés del mercado y la exposición a las carteras de bienes raíces comerciales de algunos bancos plantean importantes riesgos a la baja para el sector bancario. Estas cuestiones, junto con las presiones de financiación y rendimiento, siguen sujetas a la supervisión continua de la FDIC.«


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