Las ganancias de los bancos de la Reserva Federal se disparan ante la crisis de liquidez en 2023

La crisis bancaria de marzo de 2023 será recordada tres grandes quiebras bancariasmuerte el cuarto banco relacionado con criptomonedas y más de Pérdida de 35.500 millones de dólares Corporación Federal de Seguros de Depósitos.

Sin embargo, un elemento que fue objeto de escrutinio para pedir prestado miles de millones Los bancos quebrados también obtuvieron miles de millones en ganancias de la crisis bancaria regional el año pasado, una dicotomía que tiene a los críticos en pie de guerra.

El sistema bancario federal de préstamos hipotecarios ganó 6.700 millones de dólares a finales de año, un 111% más que el año anterior. El sistema también pagó una cifra récord de 3.400 millones de dólares en dividendos a sus miembros, más del doble de los 1.400 millones de dólares pagados en 2022.

Los críticos señalan al sistema. aspectos más destacados del trabajo conjuntoPublicado el mes pasado para plantear nuevas preocupaciones sobre si los bancos de préstamos hipotecarios brindan beneficios públicos proporcionales a las ganancias pagadas a sus miembros.

«Las cifras no mienten», dijo Sharon Cornelissen, directora de vivienda de la Federación de Consumidores de Estados Unidos, que dirige la Coalición de Reforma FHLB, una organización sin fines de lucro, un grupo de investigadores, defensores de la vivienda, legisladores y ex alumnos de préstamos hipotecarios que quieren reformar el sistema 91. -sistema de años. «Las cifras muestran que los bancos de préstamos hipotecarios continúan priorizando la rentabilidad para sus miembros por encima de su misión de promover viviendas asequibles».

Los 11 bancos regionales de préstamos hipotecarios están obligados por ley a reservar el 10% de los ingresos para viviendas asequibles, un estimado de $752 millones en 2024. Los bancos esperan contribuir aproximadamente mil millones de dólares al programa de vivienda asequible y a los programas voluntarios en 2024. , dijo el portavoz. El monto pagado por viviendas asequibles aumenta y disminuye según la rentabilidad del sistema.

«Los dividendos no sólo reflejan el grado en que los miembros dependen de la liquidez que proporcionamos, que se expande y contrae según las necesidades de los miembros; representan un retorno de la inversión que nuestros miembros canalizan hacia la financiación de viviendas y otros servicios financieros en sus comunidades locales». dijo el presidente del Consejo Federal de Bancos de Préstamos Hipotecarios y director ejecutivo Ryan Donovan en un comunicado.

El colapso de Silicon Valley Bank, Signature Bank, First Republic Bank y Silvergate Bank puso en duda el doble papel de los bancos de préstamos hipotecarios a la hora de proporcionar liquidez a sus miembros y al mismo tiempo apoyar la vivienda. La Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda, que regula el sistema, ya llevó a cabo una Una revisión de 100 años del sistema cuando un depósito bancario de Silicon Valley desencadenó una crisis de liquidez que se extendió por todo el sistema bancario en marzo pasado.

Muchos expertos esperan que la FHFA dé el siguiente paso hacia la reforma al publicar una norma anticipada que definiría la misión del sistema, que se ha convertido en tema de mucho debate.

En noviembre, la FHFA publicó un informe Con 50 recomendaciones de reforma. La directora de la FHFA, Sandra Thompson, ha dicho que se mantiene el status quo «no es aceptable.»

Los dividendos han recibido un nuevo enfoque desde el Programa de Estabilidad Financiera de la Escuela de Administración de Yale publicó el informe en enero que sugería canalizar los dividendos del sistema hacia la vivienda y alejarlos de lo que sus investigadores llamaron préstamos bancarios subsidiados.

Steven Kelly, codirector de investigación del Programa de Estabilidad Financiera de Yale, dijo que las prácticas de dividendos de los bancos hipotecarios deberían estar mejor alineadas con los objetivos inmobiliarios del sistema.

Los bancos de préstamos hipotecarios tienen una estructura única de membresía y acciones basadas en actividades. Los miembros deben poseer una cantidad nominal de acciones, pero cuando un miembro del banco utiliza el sistema para obtener anticipos, el préstamo se utiliza para comprar acciones adicionales, normalmente entre el 4% y el 5% del monto del préstamo.

«Sería fácil centrarse en viviendas asequibles para pagar dividendos», dijo Kelly.

El año pasado, el Federal Home Loan Bank de Nueva York dividendos elevados 9,75%, el más alto entre 11 bancos, seguido por Topeka Federal Home Loan Bank con un 9,5%. Un banco de Topeka llamó recientemente la atención después de pedir prestado 21 millones de dólares. Banco Tri-State de Heartlanden Elkhart, Kansas, con el ex director ejecutivo Shan Hanes fue acusado por presunta malversación de dinero para comprar criptomonedas el año pasado. corazón, que fracasó en julio de 2023da mas otro ejemplo bancos en problemas que utilizaban el sistema antes del colapso.

«La mayoría (de los bancos hipotecarios) pagan un dividendo mucho mayor sobre las acciones operativas porque quieren animar a sus miembros a pedir más préstamos», dijo Peter Knight, ex director de relaciones gubernamentales del Federal Home Loan Bank de Pittsburgh durante casi 20 años. También es miembro de la Coalición de Reforma FHLB.

Hay pocos datos públicos sobre las tasas de interés de los bancos para préstamos hipotecarios y sobre si las tasas de interés de los anticipos son comparables o más baratas que los préstamos de la ventanilla de descuento de la Reserva Federal, lo que se ha convertido en un tema en el debate más amplio sobre la reforma del sistema.

Knight señaló que en febrero, el Federal Home Loan Bank of Chicago anunció mayores dividendos para ayudar a sus miembros a reducir sus costos de endeudamiento.

«El beneficio neto del mayor dividendo de las acciones Clase B1 reducirá sus costes de endeudamiento», dijo el banco de Chicago. presione soltar. «Se estima que este beneficio será un recorte de tipos de 14,9 puntos básicos».

Los bancos de préstamos hipotecarios son empresas respaldadas por el gobierno cuya deuda recibe una garantía gubernamental indirecta. Algunos críticos argumentan que la mayor parte de las ganancias del sistema deberían destinarse a su misión inmobiliaria porque los bancos obtienen financiación barata a través de una garantía implícita de que el gobierno intervendrá en caso de impago.

«Los FHLB tienen la ventaja de poder emitir deuda que se trata como deuda soberana y luego salir y hacer cosas arriesgadas con ella», dijo Kelly. «La ventaja significativa es convertir algo que es riesgoso, es decir, los préstamos a los bancos en el lado de los activos, en algo libre de riesgo, es decir, obligaciones garantizadas por el gobierno en el lado de los pasivos».

El sistema dice que cualquier esfuerzo para cambiar el dividendo afectaría la capacidad de los bancos comunitarios de utilizar la financiación barata del sistema para cubrir las nóminas, suavizar las ganancias y mantenerse en el negocio.

«Sin estos dividendos, el único rendimiento del capital aportado por nuestros miembros, muchos prestamistas comunitarios locales no podrían ofrecer préstamos hipotecarios y para pequeñas empresas en miles de comunidades en todo el país», dijo Donovan.

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