Las aplicaciones bancarias comparten demasiados datos: Consumer Reports

Los bancos deben trabajar en la transparencia de sus aplicaciones, especialmente cuando se trata de compartir datos y controlar por parte del usuario los anuncios dirigidos.

Ésa es una de las conclusiones de Consumer Reports. evaluación reciente Diez aplicaciones bancarias para prácticas de consumo justas y seguras. Las organizaciones sin fines de lucro incluían bancos tradicionales (Bank of America, Capital One, JPMorgan Chase, US Bank y Wells Fargo), bancos en línea (Ally Financial y Varo) y neobancos (Albert, Chime, Current). Anunciado en 2021, este informe sigue los profundos análisis de la organización pagos entre pares y comprar ahora/pagar despuéstodos son parte de su iniciativa probar y evaluar productos y servicios financieros digitales con el mismo control que se aplica a otros productos.

El informe ha tenido un impacto: la metodología señala que todos menos Wells Fargo han acordado discutir los hallazgos de Consumer Reports, y que Albert, Ally, Chase, Chime y Current han hecho o están haciendo cambios en respuesta.

Las instituciones financieras involucradas «son bastante receptivas a nuestros comentarios», dijo Delicia Hand, directora de justicia financiera de Consumer Reports.

Los analistas de Consumer Reports descubrieron que los bancos comparten datos de los clientes más allá de lo que consideran necesario para utilizar los servicios principales de la aplicación y no siempre permiten que los consumidores utilicen la aplicación para controlar cómo se dirigen a ellos, por ejemplo, desactivando la publicidad.

«La mayoría de los consumidores no se sorprenderían si sus datos se utilizaran para mejorar un producto interno o para comercializarles nuevos productos», dijo Hand. «Además, particularmente para marketing con terceros o con fines publicitarios fuera de este ecosistema particular de servicios bancarios, observamos que esto es una preocupación y no es necesario utilizar el servicio».

En una revisión de 10 aplicaciones bancarias, CR encontró que casi todas utilizan los datos necesarios para brindar el servicio, incluido el intercambio de datos con socios de marketing.

Una encuesta realizada en diciembre por CR a unos 2.000 adultos estadounidenses encontró que el 57% de los estadounidenses con cuentas bancarias están algo o muy preocupados de que los bancos puedan compartir sus datos con otras empresas sin su conocimiento. Además, el 76% de los encuestados considera muy importante que a los bancos se les permita compartir sus datos bancarios con otra empresa, mientras que el 69% cree igualmente que deberían limitarse los fines para los cuales los bancos pueden compartir sus datos con otra empresa. Pero sólo la mitad de las aplicaciones calificadas por CR ofrecían controles dentro de la aplicación para desactivar los anuncios dirigidos.

Hand dijo: «Lo ideal es descargar la aplicación bancaria y hay un módulo de privacidad como parte del proceso de registro que le indica cómo compartimos su información y qué puede hacer con ella. Es simple y claro».

Pero Jim Perry, estratega senior de Market Insights, se pregunta si los consumidores piensan sobre estos temas de la misma manera.

“A pesar de las conversaciones de la industria sobre la Oficina de Protección Financiera del Consumidor regla propuesta «Para implementar la Sección 1033 de Dodd-Frank, a la mayoría de los consumidores les encantan los beneficios que proporciona el intercambio de datos», dijo. «Los consumidores sólo quieren detener el tsunami de publicidad no deseada».

CR también discrepó de la falta de una obligación clara de monitorear el fraude en tiempo real y notificar a los usuarios sobre actividades sospechosas. Descubrió que seis de las aplicaciones que examinó se comprometen claramente a monitorear transacciones en busca de fraude en tiempo real, mientras que dos no hacen tal compromiso y otras dos solo se comprometen a alertas en tiempo real.

«Nuestro compromiso con las empresas reveló que, si bien es posible que existan prácticas de monitoreo de fraude en tiempo real, no se reflejan adecuadamente en la mayoría de los registros de las empresas», dice el informe. Señaló que Chime y Current compartieron más información públicamente a través de blogs de confianza y seguridad después de hablar con CR.

«Creemos que un compromiso público claro hace que las empresas sean más responsables», afirmó Hand.

Tres de las aplicaciones estudiadas no publican educación para el consumidor sobre fraudes y estafas en sus aplicaciones, aunque todas lo hacen en sus sitios web, aunque el informe señala que Ally lanzará dicho contenido a finales de mes.

«El flujo constante de historias de fraude finalmente hará que la cuestión del monitoreo de fraude en tiempo real sea una característica imprescindible para que realmente se perciba que se ocupa de la seguridad del consumidor», dijo Perry.

El informe también evaluó las funciones de accesibilidad de la aplicación, incluidas funciones integradas para personas con discapacidad visual y auditiva y accesibilidad a personas que hablan español.

«Se puede hacer mucho más en este ámbito», concluye el informe.

En términos de accesibilidad, CR encontró que la mayoría de los proveedores de servicios bancarios que encuestó respondieron estándares básicos de accesibilidad en sus sitios web, pero pocos de ellos trasladaron esta función a la aplicación, aparte de garantizar la compatibilidad con funciones del sistema operativo, como los lectores de pantalla. CR también observó una diferencia entre los bancos tradicionales, todos los cuales ofrecieron sus aplicaciones disponibles en español, y los proveedores de banca digital, que no lo hicieron.

«Esto es particularmente digno de mención porque muchos neobancos o servicios bancarios exclusivamente digitales afirman centrarse en las necesidades de las comunidades desatendidas», dijo Hand.

Después de examinar los resultados, Sharon García, directora de comunicaciones de Latino Community Asset Builders, o NALCAB, dijo: «Tiene buen sentido comercial que los bancos prioricen la participación y la accesibilidad de los latinos y los inmigrantes de habla hispana, ya que constituyen uno de los grupos de consumidores más grandes y poderosos del país. Además, consumidores latinos leales a marcas y empresas que se dirigen auténticamente a ellos, respetando su cultura e idioma».

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