Vender y aprender a como hacerlo Información acerca de como ser un experto en ventas en todos los rubros Artículos relacionados
Wagely, una fintech de Indonesia, se hizo un nombre con Earned Salary Access: una oportunidad para que los trabajadores de los países del Sudeste Asiático reciban anticipos salariales sin recurrir a préstamos con altos intereses. Con medio millón de personas utilizando actualmente la plataforma, la startup la ha expandido hasta convertirla en una plataforma más amplia de «bienestar financiero» y ahora ha recaudado 23 millones de dólares para darle un impulso adicional al esfuerzo.
La noticia es particularmente notable dada la caída de la financiación que han enfrentado las nuevas empresas indonesias en los últimos años, lo que pone de relieve cómo los países en desarrollo se han visto incluso más afectados que los mercados desarrollados en el actual mercado bajista de la tecnología. La Autoridad de Servicios Financieros de Indonesia informó en enero que la financiación inicial de Indonesia cayó un 87% en 2023 respecto al año anterior, a 400 millones de dólares desde 3.300 millones de dólares.
Estas presiones económicas no son sólo para las nuevas empresas: la gente común y corriente está bajo aún más presión.
Si bien el consumo de bienes y servicios ha aumentado significativamente, el crecimiento de los salarios en todos los sectores no ha sido sostenido. Los empleados buscan soluciones, incluido crédito, para satisfacer sus necesidades entre ciclos de nómina fijos.
Pero el acceso al crédito no es universal.
Millones de trabajadores no cuentan con servicios bancarios suficientes y no tienen historial crediticio. En algunos casos, estos trabajadores se ven obligados a buscar alternativas, que pueden incluir encontrar un trabajo donde los salarios se paguen a intervalos más cortos que el ciclo de pago mensual habitual. Esto da como resultado tasas de deserción más altas para los empleadores. De manera similar, los trabajadores que no pueden pedir dinero prestado a un banco o institución financiera en caso de emergencia a menudo son víctimas de usureros que cobran tasas de interés exorbitantes y se involucran en prácticas predatorias. No sorprende que instituciones bancarias globales como JP Morgan hayan considerado el acceso a los salarios ganados como una panacea financiera: importante tanto para los empleados como para los empleadores.
El concepto de acceso a los salarios ganados ha sido popular entre las empresas de mercados desarrollados como Estados Unidos y el Reino Unido, especialmente después de que la pandemia de COVID-19 afectara los empleos y los ingresos de los hogares de muchas personas. En 2022, Walmart adquirió el proveedor de Earned Pay Access Even para ofrecer a sus empleados acceso al pago anticipado. Otras grandes empresas estadounidenses, incluidas Amazon, McDonald’s y Uber, también ofrecen programas de acceso anticipado a los empleados.
Con sede en Yakarta, Wagely llevó este modelo a Indonesia en 2020 y entró en Bangladesh en 2021. La startup cree que brindar acceso a los salarios ganados en estos mercados es incluso crucial, ya que el 75% de los trabajadores en Asia viven de cheque en cheque y sus salarios son significativamente más bajos que los de ellos. con colegas en los EE.UU. y otros países desarrollados.
Autores de las imágenes: Salario
«Trabajamos con empresas para ofrecer a sus empleados la posibilidad de retirar sus cheques de pago en cualquier fecha», dijo en una entrevista el cofundador y director ejecutivo de Wagely, Kevin Hausburg.
Al igual que otros proveedores de acceso al salario ganado, Wagely cobra una tarifa fija nominal de membresía a los empleados que retiran su salario anticipadamente.
Hausburg le dijo a TechCrunch que la tarifa, que describe como una «tarifa de cajero automático de salario», generalmente oscila entre $ 1 y $ 2,50, dependiendo del salario parcial de los trabajadores, así como de su ubicación y bienestar financiero.
Wagely, que tiene aproximadamente 100 empleados, aproximadamente 60 de ellos en Indonesia y los 40 restantes en Bangladesh, pagó más de 25 millones de dólares en nómina solo en 2023 con casi un millón de transacciones y atendiendo a 500.000 empleados.
Desde la última ronda de financiación anunciada en marzo de 2022, el fundador dijo que los ingresos de la startup se han multiplicado por cinco y el negocio se ha triplicado con respecto al año anterior, sin dar detalles. Estos ingresos provienen únicamente de la cuota de membresía que la startup cobra a los empleados. De todos modos, todavía está quemando dinero.
«Estamos quemando dinero porque es un juego de volumen», dijo Hausburg. «Sin embargo, los márgenes y el modelo de negocio en sí son sostenibles».
Si bien Wagely ha sido un proveedor de acceso temprano en el sudeste asiático, la región ha agregado algunos jugadores nuevos. Esto significa que la startup tiene competencia. También hay empresas globales que tienen el potencial de adoptar Wagely, ingresando a Indonesia y Bangladesh con el tiempo.
Sin embargo, Hausburg dijo que la conveniencia hace que la startup sea un actor distinto. Se necesitan tres toques desde descargar la aplicación Wagely o acceder al sitio web a través de un navegador hasta tener dinero en su cuenta bancaria, dijo el fundador.
«Es algo a lo que ningún otro competidor se acerca porque otras compañías de salario ganado se centran en cosas diferentes», dijo.
Una de las áreas en las que los proveedores globales de acceso a ingresos del trabajo han cambiado su enfoque en estos días es el préstamo, en algunos casos prestando dinero a empleadores. Algunas plataformas también incluyen publicidad para generar ingresos ofreciendo diferentes productos que realizan ventas cruzadas a los empleados. Sin embargo, Hausburg dijo que la startup no incluirá publicidad ni otros servicios que no tengan sentido para los empleados.
«Céntrese en lo que sus clientes necesitan. No se distraiga y no intente optimizar los ingresos a corto plazo», señaló.
El modelo de negocio de Wagely funciona con economías de escala. Eso significa que necesita crecer de medio millón de personas a varios millones para ser rentable.
Con Capria Ventures liderando esta última ronda, la startup planea utilizar los fondos para profundizar en Indonesia y Bangladesh, expandirse a servicios financieros, incluidos ahorros y seguros, y explorar casos de uso generativos basados en inteligencia artificial, incluido el procesamiento automatizado de documentos y la conversación en el idioma local. Interfaces para empleados.
Recientemente, Wagely se asoció con el banco comercial de Bangladesh Mutual Trust Bank y Visa para lanzar una tarjeta de salario prepago para empleados en un país que tiene alrededor del 40% de penetración de teléfonos inteligentes pero una enorme infraestructura para pagos con tarjetas y cajeros automáticos. El fundador dijo que está atento a otros países asiáticos pero que no tiene prisa por ingresar a nuevos mercados.
Wagely no revela la cantidad de deuda y capital en esta ronda, pero ha confirmado que será una combinación de los dos. La parte de la deuda se utilizaría específicamente para financiar el pago de salarios. También fue la primera vez que la startup, que había recaudado alrededor de 15 millones de dólares en capital antes de esta ronda de financiación, obtuvo deuda.
«Hacer crecer una empresa basándose únicamente en el capital es insostenible, especialmente porque pagamos a los empleados los salarios que han ganado por adelantado, y la única forma de construir esa empresa de manera sostenible es tener un socio de deuda muy fuerte que le brinde capital. Y ahora Era el momento», dijo Hausburg a TechCrunch.
Los empleadores no pagan ellos mismos los salarios por adelantado; en cambio, reembolsan a Wagely el monto pagado a los empleados al final del ciclo de pago. Esto requiere que la startup mantenga una reserva suficiente para cubrir el salario adelantado de los empleados registrados en la plataforma. La startup lleva a cabo una investigación estricta de los socios empleadores y trabaja con empresas privadas de buena reputación que cotizan en bolsa y que cumplen con las normas para reducir el riesgo de que los empleadores no paguen los aumentos salariales pagados a los empleados una vez finalizado el ciclo de pago.
«El equipo de Wagely ha demostrado una ejecución excelente con un crecimiento impresionante, brindando una solución financiera sustentable y beneficiosa para todos los trabajadores y empleadores desatendidos», dijo Dave Richards, socio gerente de Capria Ventures, en una declaración preparada.
