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Un año después del colapso de un banco de Silicon Valley, el Fondo Monetario Internacional advirtió que la continua exposición al riesgo por parte de los prestamistas estadounidenses podría desencadenar otra crisis financiera.
Las altas tasas de interés y la caída de los precios de los bienes raíces comerciales continúan llevando a la quiebra a los bancos estadounidenses, según descubrió el martes el FMI en su Informe de Estabilidad Financiera Global.
«La alta concentración de exposición a bienes raíces comerciales plantea una seria amenaza para los bancos grandes y pequeños, en medio de la incertidumbre económica y las tasas de interés más altas», dijo el FMI.
El informe menciona específicamente la débil cola de los bancos, que son vulnerables a las altas tasas de interés.
SVB y los bancos de esta categoría tenían “una concentración excepcionalmente alta de exposiciones CRE”.
«Esta agitación es también un crudo recordatorio del impacto que el rápido aumento de las tasas de interés puede tener cuando se combina con vulnerabilidades financieras subyacentes», dijo el FMI.
El FMI dijo que el episodio mostró cómo un grupo de bancos débiles puede obligar a los reguladores a tomar medidas de emergencia, incluso si ese grupo de bancos no es sistémico individualmente.
SVB, con sede en California, fue uno de varios prestamistas regionales (junto con Signature Bank y First Republic Bank) que quebraron cuando la Reserva Federal aumentó sus tasas de interés, lo que provocó que los bonos del Tesoro a largo plazo cayeran en valor.
Ese pánico se extendió a Europa, donde UBS adquirió a su rival Credit Suisse en una adquisición de 3.200 millones de dólares.
El FMI acusó a la dirección de los bancos de asumir que la inflación era temporal y de no gestionar los riesgos de tasa de interés y liquidez asociados.
«El principal culpable fue el liderazgo de las instituciones en problemas», dijo Tobias Adrian, coautor del informe, en un evento en la Brookings Institution en Washington.
Adrian dijo que SVB enfrentaba «exposiciones altamente concentradas tanto en el lado del activo como del pasivo» en su hoja de activos, señalando el riesgo de duración y liquidez, así como la dependencia del prestamista de depósitos no asegurados.
Pero los reguladores federales también tienen cierta responsabilidad en no haber advertido antes los problemas del SVB, afirmó.
Si bien el FMI elogió las medidas adoptadas por la Reserva Federal, la FDIC y el Departamento del Tesoro para frenar la propagación de un posible contagio, Adrian dijo que los supervisores deberían haber intervenido antes.
Un informe de la Reserva Federal después del colapso del SVB encontró debilidades en la supervisión del regulador estadounidense. En el momento de los fallos, SVB tenía 31 alertas sin resolver, según el informe.
«Vieron muchos problemas pero dudaron en actuar», dijo Adrian.
Desde entonces, la Reserva Federal ha tomado medidas para fortalecer su papel supervisor, incluida la revisión de los bancos con perfiles que muestran mayores riesgos de tasa de interés y liquidez.
También monitorea el «potencial deterioro crediticio» de los bienes raíces comerciales.
Actualizado: 05 de marzo de 2024, 22:22
