Cómo cambiar de banco: una guía completa

Cambiar de banco es cada vez más popular. Según el Informe de reputación de servicios financieros de 2023 de Calibre, un proveedor global de datos de seguimiento de partes interesadas, el 37% de los encuestados estadounidenses dijeron que era probable que cambiaran de banco, frente al 34% en la encuesta de 2021.

Si bien cambiar a una nueva institución financiera puede parecer una tarea desalentadora, no tiene por qué serlo. Aquí hay una guía paso a paso para ayudarlo a navegar el proceso y responder cualquier otra pregunta que pueda tener.

¿Por qué cambiar de banco?

Es posible que desees cambiarte de banco por varios motivos, como por ejemplo:

  • Tasas de interés más altas
  • Herramientas y funciones disponibles
  • Mala gestión del fraude
  • Reducción de la red de sucursales
  • Servicio al cliente insatisfactorio
  • Altas tarifas de transacción y servicio
  • Falta de productos y servicios.
  • Opciones alternativas de banca digital
  • Incentivos financieros ofrecidos por otros bancos.

Qué considerar antes de cambiar de banco

¿Dónde quieres realizar operaciones bancarias?

Decida si desea utilizar un banco tradicional, una cooperativa de crédito o un banco únicamente en línea. Si prefiere una experiencia bancaria en persona, elija un banco tradicional o una cooperativa de crédito con sucursales locales. Si la banca personal no es una prioridad, es posible que encuentre tarifas de cuenta más bajas y tasas de depósito más altas en un banco solo en línea. Pero tenga en cuenta que algunos bancos que operan únicamente en línea no aceptan depósitos en efectivo.

¿Qué cuentas quieres abrir?

Las instituciones financieras varían en el tipo y cantidad de cuentas de depósito que ofrecen. Algunos bancos ofrecen una amplia gama de tipos y opciones de cuentas, mientras que otros solo ofrecen algunas cuentas básicas. Si está interesado en abrir una cuenta corriente, de ahorro y de mercado monetario, por ejemplo, debe asegurarse de que el banco al que se está cambiando tenga las tres opciones.

Requisitos para abrir cuentas

Los bancos requieren identificación como su número de seguro social o ITIN y licencia de conducir para abrir una cuenta. Además, los bancos suelen exigir un margen de apertura mínimo. Dependiendo del tipo de cuenta, los depósitos mínimos de apertura suelen oscilar entre $25 y $100, por lo que debes asegurarte de tener los fondos disponibles para cada cuenta que abras.

Elegir un banco al que cambiarse

Una vez que haya decidido el tipo de institución financiera y las cuentas que desea, aquí hay algunos otros factores que lo ayudarán a elegir un banco específico al que cambiarse.

Seguro de depósito

Al elegir un banco, asegúrese de que sea un banco asegurado por la FDIC que proteja hasta $250,000 por depositante por categoría de propiedad. Si está considerando una cooperativa de crédito, asegúrese de que esté asegurada por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito, que asegura $250,000 por accionista por categoría de propiedad para cada cooperativa de crédito asegurada.

Accesibilidad

Si para usted es importante tener una relación cara a cara con un banquero y la posibilidad de realizar depósitos y retiros en persona, elija un banco que se encuentre a una distancia razonable en automóvil. Si está seguro de que puede realizar todas sus operaciones bancarias en línea, puede encontrar tarifas de cuenta más bajas y mejores tasas de interés en un banco solo en línea.

Tarifas de cuenta

Las tarifas típicas de una cuenta corriente incluyen:

  • Tarifa de servicio mensual: $5 a $25
  • Tarifa del cajero automático: $2-$3
  • Cargo por artículo devuelto: $0 a $35
  • Cargo por sobregiro: $0 a $35

Comparar las tarifas de las cuentas bancarias puede resultar rentable. Por ejemplo, si un banco requiere que mantengas un saldo diario mínimo de $500 para evitar un cargo de mantenimiento mensual de $10, pero siempre terminas el mes con alrededor de $200, podrías estar pagando hasta $120 al año para ser propietario de la cuenta.

Sería mejor elegir una cuenta que no tenga una tarifa de mantenimiento mensual o una cuenta que tenga opciones más rentables para renunciar a la tarifa.

Funciones del banco digital

Considere las opciones de banca digital que ofrece cada banco, incluidas las siguientes.

  • Depósitos de cheques móviles
  • Opciones de pago de facturas
  • Posibilidad de solicitar una cuenta bancaria o un préstamo en línea
  • Opciones de pago P2P como Zelle
  • Herramientas de presupuesto

Precios

Si planea abrir una cuenta que devenga intereses, compare las tasas de interés antes de decidirse por un banco. Las cooperativas de crédito suelen ofrecer tasas de ahorro más altas que los bancos. Sin embargo, los bancos exclusivamente en línea suelen ofrecer mejores tasas de depósito que las instituciones tradicionales.

Cómo abrir una nueva cuenta bancaria

Una vez que haya decidido qué banco desea cambiar, aquí encontrará instrucciones generales para abrir una nueva cuenta bancaria. Esta información se aplica tanto si desea cambiar de banco en línea como en persona.

  1. Reúna la información de identificación requerida, como sus números de Seguro Social y de licencia de conducir. También se le puede pedir que responda una serie de preguntas para verificar aún más su identidad, como la dirección de su residencia anterior.
  2. Complete la solicitud de nueva cuenta.
  3. Realiza el depósito requerido. Dependiendo del banco o cooperativa de crédito, es posible que pueda realizar un depósito mediante tarjeta de débito, transferencia electrónica de fondos, tarjeta prepaga o visitando una sucursal física.
  4. Firme los documentos necesarios para completar el proceso de apertura de cuenta.

Registro en Internet y banca móvil.

Una vez que haya abierto su(s) nueva(s) cuenta(s), podrá registrarse para la banca móvil y en línea. Así es cómo.

  1. Mantenga sus números de cuenta disponibles. Puede encontrarlos en su extracto bancario o en la parte inferior de su cheque o comprobante de depósito.
  2. Si se registra desde un teléfono inteligente, descargue la aplicación de su banco o cooperativa de crédito. Si se registra desde una computadora, vaya al sitio web de su institución financiera.
  3. Siga las instrucciones para configurar su cuenta de banca móvil o en línea, como elegir un nombre de usuario y contraseña y configurar funciones de seguridad. También es posible que le pregunten si desea dejar de utilizar papel.

Actualización de pagos y depósitos automáticos

Después de cambiar de banco y abrir una nueva cuenta, deberá actualizar su información de pago y depósito automático.

  1. Haga una lista de todos los depósitos y retiros automáticos que haya programado para su cuenta anterior, incluido el depósito directo de su cheque de pago, si corresponde.
  2. Comuníquese con su empleador y proporcione su nuevo número de cuenta bancaria y número de ruta bancaria para que puedan comenzar a realizar pagos directos a su nueva cuenta. Repita este paso para cualquier otro pago directo que reciba.
  3. Cuando comience a recibir pagos directos a su nueva cuenta, podrá reprogramar todos los pagos y retiros automáticos asociados con su cuenta anterior.
  4. Deje suficiente dinero en su cuenta anterior para cubrir cualquier cheque pendiente o pago automático y evitar cargos por sobregiro.

Cerrar la antigua cuenta bancaria

Si ya no utiliza su antigua cuenta bancaria, puede cerrarla. Antes de comenzar a cerrar, asegúrese de no tener cheques pendientes ni pagos automáticos. Visite su sucursal bancaria en persona o llame al número de atención al cliente para enviar una solicitud. Según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, la ley estatal exige que después de cerrar una cuenta, solicite que las instituciones financieras cierren su cuenta inmediatamente.

Efecto de la transferencia bancaria

Cambiar de banco no es difícil, pero puede llevar mucho tiempo.

«El impacto de cambiar de banco puede significar que usted necesite cambiar su cuenta y números de ruta para todos los depósitos directos y pagos automáticos», dijo Christopher M. Naghibi, Esq., vicepresidente y director ejecutivo de First Foundation Bank. “Debe solicitar nuevos cheques, configurar su Zelle, Venmo o PayPal nuevamente y obtener una nueva tarjeta de cajero automático. Puede ser un proceso tedioso y lo suficientemente estresante como para que la mayoría de las personas y empresas simplemente no quieran hacerlo.

Sin embargo, si no está satisfecho con su banco actual y cree que puede obtener una mejor experiencia bancaria cambiando de banco, probablemente valga la pena el tiempo y el esfuerzo.

Maximizar la experiencia bancaria después del cambio

Para maximizar su experiencia bancaria después del cambio, haga algunas de las siguientes cosas, si no todas.

  • Abra una cuenta corriente y de ahorros y configure transferencias para crear un saldo de ahorros.
  • Configure la autenticación multifactor en sus cuentas y actualice su contraseña periódicamente.
  • Utilice Bill Pay para programar pagos automáticamente.
  • Utilice servicios de banca móvil y digital para simplificar las operaciones bancarias.
  • Monitoree sus transacciones diariamente para evitar sobregiros y detectar signos de fraude.

Preguntas frecuentes (FAQ)

No, el proceso de cambiar de banco no afectará su puntaje crediticio, suponiendo que no omita pagos al cambiar a una nueva cuenta. Pero la forma en que administra sus cuentas puede afectar su puntaje crediticio.

Haga una lista de todos los pagos automáticos que ha retirado de su cuenta bancaria actual. Si su nueva cuenta bancaria se financia manualmente o mediante depósito directo, comuníquese con sus acreedores y cambie su información de pago automático. Deje suficiente dinero en su cuenta anterior para cubrir cualquier pago automático intermedio.

Cambiar de banco no es difícil, pero hay una serie de pasos involucrados, que incluyen abrir una nueva cuenta, registrarse para la banca en línea, redirigir pagos directos y automáticos y cerrar su cuenta anterior.

Cambiar de banco no debería llevar más de una semana, incluso en las situaciones de cuentas más complicadas.

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